Ly cà phê 30.000 đồng và lãi képBài mẫu

Một ly cà phê sáng giá 30.000 đồng. Một tháng 30 ly là 900.000 đồng. Một năm 365 ly là 10.950.000 đồng. Bài này dùng ly cà phê làm đơn vị đếm vì ai cũng biết nó to cỡ nào, chứ không bảo ai bỏ cà phê.

Lãi kép là gì

Gửi 100 đồng với lãi 8% mỗi năm. Cuối năm thứ nhất có 108 đồng. Năm thứ hai, lãi tính trên 108 đồng, cuối năm có 116,64 đồng. Phần 0,64 đồng dôi ra là lãi đẻ từ lãi. Đó là lãi kép (compound interest). Năm đầu nó bé tí. Càng về sau, phần lãi đẻ từ lãi càng lớn hơn phần lãi đẻ từ vốn gốc, vì gốc đứng yên còn lãi thì chồng lên.

Góp 900.000 đồng mỗi tháng thì sao

Giả sử bạn góp đúng 900.000 đồng vào cuối mỗi tháng, lãi 8% mỗi năm, lãi cộng vào gốc hằng tháng. Con số 8% là giả định để tính, không phải lãi suất của ngân hàng hay quỹ nào. Bảng dưới lấy từ máy tính lãi kép của trang, số làm tròn tới đồng.

Số năm	Tiền đã góp	Số dư	Tiền lãi
5	54.000.000	66.129.171	12.129.171
10	108.000.000	164.651.432	56.651.432
20	216.000.000	530.118.374	314.118.374
30	324.000.000	1.341.323.504	1.017.323.504

Năm năm đầu, tiền lãi chỉ bằng 22% tiền góp. Đến năm thứ 20, tiền lãi (314 triệu) đã nhiều hơn tiền góp (216 triệu). Đến năm thứ 30, cứ 1 đồng bỏ vào thì có 3,14 đồng lãi.

Lãi suất khác thì sao? Cùng 900.000 đồng mỗi tháng trong 20 năm: lãi 5% cho 369.930.302 đồng, lãi 8% cho 530.118.374 đồng, lãi 10% cho 683.431.952 đồng. Chênh 3 điểm phần trăm lãi suất là chênh 160 triệu đồng sau 20 năm.

Thời gian thì sao? Góp 10 năm rồi dừng, để tiền nằm yên thêm 10 năm nữa, cuối năm thứ 20 có 365.466.942 đồng. Góp đều suốt 20 năm có 530.118.374 đồng. Nhưng cả hai đều hơn xa người bắt đầu muộn 10 năm rồi góp 10 năm: người đó chỉ có 164.651.432 đồng ở cùng mốc năm thứ 20.

Bài học cho củ khoai

Mở máy tính lãi kép, nhập đúng số tiền bạn đang tiêu mỗi tháng cho một thói quen, rồi xem dòng năm thứ 20 của bảng. Bắt đầu góp từ tháng này, dù chỉ bằng tiền một ly cà phê mỗi ngày: mười năm bắt đầu sớm đáng giá hơn gấp đôi số tiền góp.